一般看渠道了，找保险经纪人，被忽悠的可能要小的多，因为经纪人对于销售误导给投保人造成的损失是要经纪人自己承担的。如果是找代理人，避免被误导只能您自己去多找几家互相比对才行。
买卖保险过程中，你弄清了哪些套路？会给大家什么建议？要说保险有多坑，给你看个数据就知道了。
银保监会最近发布了2018年保险消费投诉情况，全年涉及保险公司的消费投诉将近9万件。
什么概念呢？保险公司平均每天被投诉240多次，每6分钟一次。
所以也不能怪大家都排斥保险——很多人是被坑过一次，就不敢靠近了。
从我的观察，投诉主要是两大类：一是销售过程中销售人员有夸大产品和提供不实信息，二是，买保险的人压根没搞清楚保的是啥，就掏钱买了。
比如投诉发生率很高的理财型保险。
这种保险因为保费高，保险销售从中抽到的提成多，所以很多销售会大力跟你推荐，把它说得特别好。
实际上呢，这种保险的保障功能很弱，打着「既能保障又能理财」的旗号，把你的钱框进去了，好多人稀里糊涂买了，发觉不对劲，又去退，退保的时候，又要被扣掉一部分钱。
反正一路被坑就对了。
理财型的保险本身肯定是有独到的好处的，但是，如果无视用户的需求，就连哄带骗地把理财型保险强推给所有人，这就是“坑”：让人们花了钱却没有买到想要的服务，大大损害用户的利益。
当用户对保险产品的作用认识不清，一定会产生不合理的期待，而这个期待又一定是无法满足的，这才是大家普遍对保险公司、保险代理人、保险产品不满意的根源。
所以，今天我整理了31.5条有关保险的“坑”（怎么会有0.5条，你看完就知道了），一次性识破所有套路，澄清误区。
1. 意外险能保的“意外”事件有特指——“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。
2. 所以，酗酒、中暑、高原反应、非集体性的食物中毒等，导致身故或伤残，都赔不了。
3. 同样，见义勇为导致的身故和伤残也赔不了。但另一方面，社会规范、社会舆论会给见义勇为者一定的奖励。
4. 意外险别买长期。一年一保更划算，还能及时换成当下最优的产品。
5. 重疾险要有长期的，锁定更便宜的费率和更低的投保门槛。否则，等年纪大了，被短期重疾拒之门外，长期重疾又太贵，就比较麻烦了。
6. 重疾险不必追求疾病种类。保监会规定了重疾险里必须包含25种常见重疾，这些常见重疾占重疾发生率的95%以上。
7. 重疾险是可以叠加赔付的。理赔时一次性给付，你买几份就能赔付几份。
8. 医疗险买多了没用。因为理赔时是拿看病的发票报销的，一张发票只能报销一次，多买了不能多报。
9. 医疗险通常只保险住院医疗。感冒发烧看门诊的费用大多数不报销。
10. 寿险是被保险人死亡了才赔。所以要买寿险，最应该给家里挣钱最多、发生过世了对全家收入影响最大的人投保。
11. 我能理解你的对孩子的感情，但给孩子买寿险是没什么必要的。因为孩子过世对家庭收入没有影响。
12. 家庭保障一定优先考虑大人而非小孩。小孩不赚钱，大人的赚钱能力强，一旦大人出事还没保障，家庭会以最快的速度垮掉。
13. 社保一定要交，就像底裤一定要穿一样。
14. 有社保也仍要考虑商业保险。出门在外，尽量别只穿个大裤衩。
15. 医保卡不要外借。否则可能影响投保，甚至导致拒赔。
16. 支付宝里的“相互宝”不是保险。它是一个优秀的大病互助计划，可以作为重疾险的补充，但不能代替重疾险。
17. 符合赔付条件的，保险公司都愿意提供理赔。
18. 多数拒赔是因为没如实告知既往病史。不过，10个里面赔9个，你也只能记住那1个被拒的。
19. 投保前的健康告知请一定诚实。不要有侥幸心理，更不要低估保险公司的调查力。
20. 大公司的产品不一定最好。适合你的才最好。当然，这个行业其实是不存在所谓“小公司”的。
21. 一键打包所有险种的“大礼包”式保险，通常性价比低，不划算。当然，家里有矿的随意。
22. 保费能不能返还，一点都不重要。看起来保费“不白交”，但往往保障不足，收益又低。
23. 同样，分红也没有你想得那么重要。保险姓“保”，先做好保障了，再考虑分红的问题。
24. 银行卖的保险产品基本都是理财险。保险最好别再银行买，还要记得看清楚合同。
25. 每年刷一次屏的“开门红”产品，性价比都不高。同样的价格，开门红产品的保障其实是很有限的。
26. 不要对年金险抱多高的收益期待。它的作用是让你在未来某段时间内，拥有稳定现金流。
27. 保险公司给你看的高分红，是演示数据而已。实际分多分少，合同写明无法保证，可能有它写得那么高，也可能为0。
28. 万能险不万能。它只是一个长期的、相对稳健的、交给保险公司打理的理财产品。
29. 商业保险作为养老的补充，是有益的，但别迷信商业养老险。“你养我十年，我养你一辈子”的赔本买卖，没有一家保险公司会做的。
30. 永远不要因为“停售”而抢购。除非已对产品充分了解，“停售”恰巧治好了你的拖延症。
31. 永远不要为了赠品买保险。你需要羊毛就去买羊毛，不必花几十倍的价钱买一头羊回来。
31.5 在银保监会网站找到官宣版防骗手册《以案说险：侵害保险消费者合法权益典型案例分析》，严肃批评了夸大收益、“炒停”营销等手段，最后半条就给有兴趣的朋友留个传送门吧。
把上面这些保险销售套路理清楚了，至少你在买保险的时候，能少花90%的冤枉钱，得到真正的保障。
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